Spara tusenlappar på bolånet – Finansinspektionen uppmanar till ökad förhandlingsvilja

Trots att många svenskar betalar mer än nödvändigt i bolåneränta varje år, är det få som förhandlar med sin bank. Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, menar att mer aktiva konsumenter skulle kunna spara tusentals kronor – och samtidigt bidra till en bättre fungerande marknad.

– Vi skulle nog få en mer välfungerande marknad om konsumenter var mer rörliga, säger hon till TT.

Stor prisskillnad mellan banker

Enligt statistik från Konsumenternas.se skilde det i juni 0,34 procentenheter mellan den billigaste och dyraste storbanken. På ett bolån på 2 miljoner kronor motsvarar det hela 6 800 kronor i räntekostnad – varje år.

Men trots potentialen till besparingar visar Finansinspektionens undersökningar att endast var femte bolånetagare omförhandlat sin ränta de senaste månaderna. Många känner sig osäkra: en av tre anser sig inte ha tillräckliga kunskaper för att ens försöka.

Vanliga fällor att undvika

Langemark pekar på flera vanliga misstag som kan försvåra förhandling:

• Delbindning av lån – genom att binda olika delar av lånet vid olika tidpunkter blir det både svårare att byta bank och att förhandla effektivt.

• Fokus på listräntan – bankernas annonserade listräntor är ofta betydligt högre än de faktiska snitträntorna kunder erbjuds.

Använd amorteringsunderlaget som förhandlingsverktyg

För att stärka konsumenternas ställning har Finansinspektionen infört flera regler, bland annat krav på att banker måste informera när ränterabatter löper ut.

Sedan hösten 2024 är bankerna också skyldiga att erbjuda amorteringsunderlag digitalt – ett dokument som kan bli ett kraftfullt verktyg i förhandlingarna.

– Det räcker helt enkelt att bara begära ut ett digitalt amorteringsunderlag för att banken ska kontakta dig och erbjuda dig en bättre bolåneränta, säger Moa Langemark.

FAQ – Så förhandlar du din bolåneränta

Hur mycket kan jag spara på att förhandla mitt bolån?
Upp till 6 800 kronor per år på ett lån på 2 miljoner kronor – beroende på bankens ränta.

Vad är ett amorteringsunderlag och hur hjälper det mig?
Ett dokument som visar dina amorteringsvillkor. Att begära ut det digitalt kan sätta press på banken att erbjuda en bättre ränta.

Är det bättre att ha hela lånet obundet?
Ja, det förenklar både förhandling och möjligheten att byta bank.

Varför ska jag inte stirra mig blind på listräntan?
Listräntan är sällan den ränta kunder faktiskt får – snitträntan är mer relevant.

Vad gör Finansinspektionen för att hjälpa konsumenter?
De har infört krav på tydlig information om ränterabatter och tillgång till digitala amorteringsunderlag.