Ny granskning: Bankernas tajming kan ge miljonvinster

För den som har rörlig bolåneränta kan tidpunkten för bankens ränteändring få större betydelse än många tror. En ny genomgång från Zmarta visar att bankernas tajming vid vårens räntejusteringar kan ha stärkt intäkterna med tiotals miljoner kronor. ”Det är ett smart och nästan osynligt sätt att öka intäkterna då relativt få kunder tänker på det”, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta

Så tjänar bankerna på tajmingen

I dag har mer än tre av fyra svenska hushåll rörlig bolåneränta och andelen fortsätter att öka, enligt Zmarta. Det gör att bankernas val av tidpunkt för ränteändringar påverkar allt fler bolånekunder.

Trots att den kallas rörlig är bolåneräntan bunden i tre månader åt gången. En ny ränta börjar därför gälla först på kundens villkorsändringsdag, vilket gör att tidpunkten för bankens räntebeslut blir avgörande.

Lästips: Räntenedgång på bred front – bundna bolån sjönk mest

Enligt Zmarta var varje dags tajming värd drygt fem miljoner kronor för de sju största bankerna under vårens två ränteförändringar.

Swedbank toppar listan

Swedbank var en av bankerna som lyckades bäst med tajmingen.

När bankerna höjde den rörliga bolåneräntan med 0,15 procentenheter i mars genomförde Swedbank höjningen samma dag som bankens villkorsändringsdag. När räntan senare sänktes med 0,05 procentenheter skedde det dagen efter villkorsändringsdagen, vilket innebar att många kunder fick vänta ytterligare en månad på den lägre räntan.

Enligt Zmartas beräkningar kan denna tajming ha ökat Swedbanks intäkter med upp till 40 miljoner kronor. Även Handelsbanken och Länsförsäkringar bedöms ha haft en fördelaktig tajming under våren.

Små belopp för kunden, stora pengar för banken

Den enskilda bolånekunden påverkas i liten utsträckning, det handlar oftast om omkring en tusenlapp.

– För en genomsnittlig kund handlar det om en ringa förlust på runt tusenlappen. För de stora bolånebankerna handlar tajmingen om miljonbelopp, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.

Bank	Villkors- ändring	Höjde 0,15 %	Sänkte -0,05 %	Ökad intäkt/dag 0,05 %	Ökad intäkt/dag 0,15 %
Swedbank	28:e varje månad	28 mar	29 maj	345 861	1 037 583
SHB	1:a varje månad	31 mar	8 jun	299 845	899 535
Nordea	Löpande	30 mar	12 jun	209 298	627 894
SEB	2:a varje månad	31 mar	24 apr	192 970	578 910
SBAB	Löpande	31 mar	27 maj	130 626	391 878
LF	1:a varje månad	26 mar	15 jun	117 266	351 798
Danske Bank	Sista varje månad	27 mar	12 maj	46 016	138 048
				1 341 882	4 025 646

Siffror i kronor. Källa: Zmarta

FAQ

Vad är en villkorsändringsdag?

Det är den dag då en ny ränta börjar gälla för ett bolån med rörlig tremånadersränta.

Hur mycket kan bankerna tjäna på rätt tajming?

Enligt Zmarta var varje dags tajming värd drygt fem miljoner kronor för de sju största bankerna under vårens ränteändringar.

Vilka banker hade bäst tajming?

Swedbank, Handelsbanken och Länsförsäkringar pekas ut som de banker som lyckades bäst med tajmingen.

Hur påverkas bolånekunder?

För en genomsnittlig kund kan effekten motsvara omkring 1 000 kronor beroende på när räntan börjar gälla.