FI granskar banker – fokus på tillgång till betalkonto och penningtvätt

Nu skärps granskningen av hur bankerna uppfyller sin skyldighet att erbjuda betalkonto till konsumenter. Fokus ligger på balansen mellan tillgång till konto och arbetet mot penningtvätt – en balansgång och  ständig uppgift för bankerna.

Konsumenter riskerar att hamna utanför det finansiella systemet

FI ser att många konsumenter hamnar i kläm när banker försöker kombinera kraven på att erbjuda betalkonto med reglerna kring penningtvätt. I vissa fall kan konton nekas eller avslutas på generella grunder, vilket får stora konsekvenser.

– För de som drabbas får det enorma konsekvenser. Ett betalkonto är en förutsättning för att kunna ta emot lön eller bidrag, betala räkningar och delta i vardagens ekonomiska liv. Utan konto riskerar du att hamna utanför både det finansiella systemet och samhället i stort. Vi förväntar oss därför att bankerna prioriterar arbetet för att säkerställa att ingen nekas konto i onödan, säger Mithra Sundberg, avdelningschef för Betaltillsyn på FI.

Banker måste balansera två tunga krav

Bankerna har en lagstadgad skyldighet att erbjuda betalkonto, samtidigt som de måste motverka att deras tjänster används för penningtvätt eller annan brottslighet. Denna balans är central i FI:s nya granskning.

Tidigare uppföljningar visar att det finns alternativa lösningar som bankerna kan använda innan de nekar ett konto. Det kan handla om ökad övervakning av transaktioner eller att erbjuda konton med begränsningar i funktion och belopp.

Större analys ska ge helhetsbild

Nu tar FI nästa steg genom en mer omfattande kartläggning som omfattar alla banker som erbjuder betalkonton till konsumenter. Målet är att få en heltäckande bild av hur reglerna tillämpas i praktiken.

Samtidigt planerar myndigheten att ta fram ny vägledning för bankerna. Syftet är att tydliggöra hur de ska arbeta för att både säkerställa konsumenters rätt till konto och samtidigt hantera risker kopplade till finansiell brottslighet.

FAQ om FI:s kartläggning av betalkonton

Varför gör FI denna kartläggning av betalkonton?

FI vill undersöka hur banker lever upp till kravet att erbjuda betalkonto och samtidigt hanterar risker för penningtvätt.

Kan banker neka någon ett betalkonto?

Ja, men FI anser att det inte ska ske på generella grunder om det finns alternativa lösningar.

Vad är ett betalkonto?

Ett betalkonto är ett konto som gör det möjligt att ta emot pengar, betala räkningar och delta i det ekonomiska systemet.

Vad händer om man inte får ett betalkonto?

Utan konto blir det svårt att hantera vardagsekonomi, till exempel att få lön eller betala räkningar.

Vad kan banker göra istället för att neka konto?

De kan exempelvis införa begränsningar eller öka kontrollen av transaktioner.