Bästa företagslånet: Jämför företagslån

När ditt företag behöver extra kapital finns det många alternativ för företagslån på den svenska marknaden. Du kan låna mellan 10 000 kr och 60 miljoner kronor, beroende på dina behov och företagets förutsättningar. Större lånebelopp kräver ofta säkerheter i form av företagets tillgångar.

Marginalen Bank, Aros Kapital och Froda erbjuder de mest fördelaktiga företagslånen, med räntor från 8,4% enligt omfattande analyser av över 20 000 låneförslag. Du kan enkelt jämföra olika alternativ genom låneförmedlare som Krea, Creddo och Lendo för att hitta den bästa totalkostnaden för just din verksamhet.

Daniel Karlsson på Bästföretagslån.com rekommenderar att du noga granskar villkoren innan du ansöker om företagslån. Många långivare erbjuder nu lån utan krav på säkerhet, vilket kan vara ett bra alternativ för mindre företag som saknar omfattande tillgångar att pantsätta.

3 Bästa företagslånen

Svenska företagare har idag flera starka alternativ för företagslån med konkurrenskraftiga villkor. De ledande aktörerna erbjuder flexibla lånebelopp och snabb hantering för olika verksamheter. Enligt Daniel Karlsson från Bästföretagslån.com är Krea, Lendo och Froda de 3 ledande aktörerna just nu på marknaden.

Krea

Krea utmärker sig genom sitt samarbete med över 20 långivare under samma tak. Du kan ansöka om lån upp till 30 miljoner kronor för ditt företag.

Processen är smidig med endast en kreditupplysning som täcker alla anslutna långivare. Detta sparar tid och påverkar inte din kreditvärdighet negativt.

Räntorna ligger vanligtvis mellan 8-20%, men din faktiska ränta baseras på företagets ekonomiska situation. Även nystartade företag kan få finansiering här.

Lendo företagslån

Lendo erbjuder företagslån upp till 5 miljoner kronor med flexibla återbetalningstider mellan 6 och 60 månader.

En stor fördel är EU-garantin som täcker 80% av lånebeloppet upp till 550 000 kronor. Detta ger ökad trygghet för både dig och långivaren.

Du får besked om lånet inom 24 timmar efter ansökan. Villkoren anpassas efter ditt företags förutsättningar och behov.

Froda

Froda har en unik approach där de inte gör någon personlig kreditupplysning. Istället bedöms företagets ekonomiska prestanda.

Räntan ligger mellan 12-29% beroende på riskbedömning. Utbetalning sker normalt inom 1-5 bankdagar efter godkänd ansökan.

För att kvalificera dig behöver ditt företag ha varit aktivt i minst 6 månader. Froda fokuserar på att göra processen digital och smidig.

Hur jämför man och hittar det bästa företagslånet?

För att hitta rätt företagslån behöver du ta hänsyn till flera viktiga faktorer som påverkar både kostnad och tillgänglighet. Lånevillkor, belopp och säkerhetskrav skiljer sig markant mellan olika långivare.

Säkerhet eller inte?

De flesta långivare kräver någon form av säkerhet när lånebeloppet överstiger 2 miljoner kronor. Detta kan vara i form av företagsinteckningar eller personlig borgen.

Några aktörer som Froda och Krea erbjuder lån utan personlig borgen, vilket kan vara attraktivt för företagare som vill begränsa sin personliga risk.

Det är viktigt att väga fördelarna med lägre ränta mot risken med att ställa säkerhet.

Lånebelopp och återbetalningstid

Lånealternativen varierar stort mellan olika långivare. Krea erbjuder lån från 50 000 kr upp till 30 miljoner kr med flexibla återbetalningstider.

Lendo har ett maxbelopp på 5 miljoner kr med löptider mellan 6 och 60 månader.

För mindre behov finns Froda som lånar ut från 10 000 kr med återbetalningstider på 1-60 månader.

Välj en återbetalningstid som passar ditt företags kassaflöde och investeringens syfte.

Räntespann

Räntorna varierar beroende på företagets ålder och ekonomiska situation:

Nystartade företag: 15-30% ränta Etablerade företag: 8-15% ränta Medelstora företag: 9-20% ränta

Din kreditvärdighet och företagets omsättning påverkar vilken ränta du kan få.

Använd låneförmedlare

En låneförmedlare kan spara dig flera timmars jämförelsearbete. De samlar in offerter från många långivare samtidigt.

Kreditupplysningen påverkas mindre när du använder en låneförmedlare istället för att söka hos varje långivare separat.

Krea kan ge dig tre gånger fler låneförslag jämfört med direktansökningar hos enskilda banker.

Kundomdömen

Granska alltid andra företagares erfarenheter innan du väljer långivare. Krea har höga betyg på Trustpilot med 4,7 av 5 stjärnor baserat på över 200 recensioner.

Lendo och Froda har färre recensioner men kan fortfarande vara bra alternativ beroende på dina behov.

Ta hänsyn till både positiva och negativa omdömen för att få en balanserad bild av långivaren.

Hur fungerar en låneförmedlare för företagslån?

En låneförmedlare är ett effektivt verktyg för att hitta det bästa företagslånet. Med en enda digital ansökan via BankID når du upp till 30 olika långivare samtidigt, både digitala aktörer och traditionella banker.

Du behöver bara göra en kreditupplysning som sedan delas med alla anslutna långivare. Detta sparar både tid och påverkar inte din kreditvärdighet negativt.

När din ansökan är inskickad börjar långivarna konkurrera om att ge dig det bästa erbjudandet. Du får vanligtvis 4-5 olika låneförslag att välja mellan inom 1-3 arbetsdagar.

Fördelar med låneförmedlare:

• Spara tid med en samlad ansökan
• Endast en kreditupplysning
• Konkurrenskraftiga räntor genom budgivning
• Enkel jämförelse mellan olika erbjudanden

Låneförmedlare som Krea och Lendo samarbetar med många olika finansiärer. Detta ger dig möjlighet att jämföra villkor från både nischbanker och traditionella banker på ett enkelt sätt.

Du får tydlig information om räntor, avgifter och månadskostnader för varje erbjudande. Detta gör det enkelt att välja det alternativ som passar ditt företags ekonomi bäst.

Hur hög ränta har företagslån?

Räntan på företagslån varierar mellan olika banker och långivare. De flesta banker erbjuder räntor mellan 8% och 29%, där den effektiva räntan påverkas av företagets ekonomiska situation och kreditvärdighet.

Tabell över räntor på banker för företagslån

Din kreditvärdighet spelar en stor roll för vilken ränta du kan få. Ett företag med stark ekonomi och bra betalningshistorik kan ofta få lägre räntor.

Aros Kapital erbjuder de mest fördelaktiga räntorna just nu med ett spann mellan 8-12%. Detta gör dem till ett attraktivt val för många företagare.

Marginalen och Svea ligger i mellanskiktet med räntor runt 13-15,5% i genomsnitt. Froda har ett bredare räntespann och passar företag med olika förutsättningar.

Olika typer av företagslån

Det finns flera alternativ för företag som söker finansiering genom lån. Varje lånetyp är anpassad för olika företagssituationer och behov.

Företagslån utan personlig borgen

Många företagare vill undvika att ta personligt ansvar för företagets lån. Större företag med god ekonomi kan ofta få lån utan personlig borgen från traditionella banker.

EU-stödda lån erbjuder en attraktiv möjlighet med endast 20% borgensåtagande. Detta ger ett bra skydd för din privatekonomi.

Kreditvärdiga företag har goda chanser att få lån utan borgen. Nästan hälften av alla beviljade företagslån hos stora låneförmedlare ges utan krav på personlig borgen.

Företagslån för nystartade företag

De flesta långivare kräver minst 6 månaders verksamhet innan de beviljar lån. Detta beror på att de vill se en etablerad affärsverksamhet.

Maxbeloppet för nya företag ligger ofta runt 500 000 kronor. Detta belopp kan öka när företaget varit aktivt längre.

Uppstartslån och mikrofinansiering finns tillgängligt genom särskilda program. Dessa lån har ofta högre räntor men mindre strikta krav på företagets historik.

Företagslån för småföretag

Digital ansökan ger högre chans till godkännande. Hela 73% av digitala låneansökningar från småföretag blir godkända.

Företag med årsomsättning över 5 miljoner kronor får ofta betydligt bättre lånevillkor. Räntorna kan vara upp till 40% lägre jämfört med mindre företag.

Flexibla återbetalningsplaner är vanliga för småföretagslån. Du kan ofta välja mellan fast eller rörlig ränta, samt anpassa amorteringstakten efter din verksamhet.

Vad krävs för att få företagslån?

För att kvalificera dig för ett företagslån måste ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav. Din verksamhet behöver vara registrerad hos Bolagsverket och ha ett svenskt organisationsnummer. Du måste också ha ett aktivt företagskonto i en svensk bank.

Din månadsomsättning spelar en avgörande roll i bedömningen. De flesta långivare kräver minst 50 000 kronor i månaden för att godkänna låneansökan. Banken granskar även företagets kassaflöde och likviditet.

• Grundkrav:

• Registrerat företag i Sverige
• Svenskt företagskonto
• Stabil månadsomsättning
• God kreditvärdighet
• Inga betalningsanmärkningar

Kreditvärdigheten är en central faktor när banker bedömer din låneansökan. De flesta långivare genomför en kreditbedömning via UC eller Creditsafe. En god betalningshistorik ökar dina chanser att få lånet godkänt.

Olika långivare erbjuder olika lånevillkor. Du bör vara uppmärksam på uppläggningsavgifter, amorteringstakt och säkerhetskrav. Vissa banker kan kräva personlig borgen eller andra säkerheter för att bevilja lånet.

Utbetalningstiden varierar mellan olika långivare. Vissa kan genomföra utbetalningen inom några dagar efter godkänd ansökan, medan andra tar längre tid på sig.

Vanliga frågor och svar

Varför blir jag inte beviljad företagslån?

Den största anledningen till avslag på företagslån är bristande ekonomisk planering. Närmare 6 av 10 ansökningar avvisas på grund av att företaget inte kan visa en tillräckligt stark kassaflödesprognos.

När banker granskar din ansökan tittar de noga på företagets betalningsförmåga. En tydlig och realistisk prognos ökar dina chanser markant.

Nästan en fjärdedel av avslagen beror på att företaget saknar tillräckliga säkerheter. Du kan stärka din position genom att erbjuda utrustning, fakturor eller fastigheter som säkerhet.

Hur mycket pengar kan man låna med företagslån

Ett etablerat företag får i snitt låna nästan 5 gånger mer än ett nystartat bolag. Detta beror på att långivare ser lägre risk med företag som har en dokumenterad verksamhet.

Lånebeloppen varierar stort mellan olika långivare. Vissa erbjuder små lån från 10 000 kronor medan andra kan ge upp till 30 miljoner kronor.

Går det att få företagslån till enskild firma?

Enskilda firmor kan få företagslån men villkoren skiljer sig från aktiebolag. De flesta långivare kräver personlig borgen för enskilda näringsidkare.

Räntan för enskilda firmor ligger i genomsnitt 4 procentenheter högre än för aktiebolag. Detta innebär en ränta runt 18% jämfört med 14% för aktiebolag.

Din personliga ekonomi väger tungt vid bedömningen. En god privatekonomi och betalningshistorik ökar dina chanser att få lån till din enskilda firma.