När du behöver låna pengar kan en låneförmedlare göra jobbet mycket enklare för dig. En låneförmedlare jämför olika banker och långivare samtidigt, vilket sparar både tid och energi. Du slipper kontakta varje bank enskilt och kan istället få flera olika låneförslag genom en enda ansökan.
Sambla rankas som Sveriges bästa låneförmedlare med ett imponerande kundbetyg på 4,8 av 5 hos Trustpilot, baserat på över 20 000 omdömen. De utmärker sig särskilt genom sin snabba och effektiva kundtjänst berättar Liam Andersson på Bästsamlingslån.se som vi varit i kontakt med i samband med skapandet av denna artikel.
Andra populära alternativ inkluderar Lendo, Sveriges största låneförmedlare, och Advisa som samarbetar med 39 långivare inklusive stora aktörer som SEB och Marginalen Bank. Du kan ansöka om lån mellan 5 000 och 600 000 kronor, och hela processen tar oftast bara några minuter att genomföra.
Bästa samlingslånen – Topplista
De ledande låneförmedlarna erbjuder olika fördelar när du vill samla dina lån. Du kan få låna mellan 600 000 och 800 000 kronor med räntor från 5,07 procent. I listan nedan har vi tagit fram de 5 bästa samlingslånen tillsammans med Liam Andersson från Bästsamlingslån.se.
1. Lendo
Lendo samarbetar med 40 olika långivare och erbjuder lån upp till 600 000 kronor. Du kan räkna med en beviljandegrad på 82 procent, vilket ger dig goda chanser att få ditt lån godkänt.
Ett exempel på kostnad: Om du lånar 200 000 kronor med 12 års löptid blir den totala kostnaden 292 653 kronor, med en månadskostnad på 2 032 kronor.
Lendos lägsta ränta ligger på 5,2 procent, vilket är bland marknadens mest konkurrenskraftiga.
2. Sambla
Sambla utmärker sig med sina flexibla villkor och långa löptider upp till 20 år. Du kan låna upp till 800 000 kronor genom deras nätverk av 36 banker och kreditinstitut.
För att kvalificera dig behöver du ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor före skatt.
Sambla är särskilt populära i Västmanland, där de har 1 937 låneansökningar per 100 000 invånare.
3. Enklare
Enklare erbjuder marknadens högsta beviljandegrad på 87 procent och den lägsta räntan på 5,07 procent. Du får tillgång till 40 olika långivare genom en enda ansökan.
En stor fördel med Enklare är att de kan hjälpa dig även om du fått avslag hos andra låneförmedlare.
4. Advisa
Advisa sticker ut genom att acceptera kunder med betalningsanmärkningar. Du kan ansöka om lån upp till 800 000 kronor.
Advisas nätverk består av 40 olika aktörer som granskar din ansökan. Detta ökar dina chanser att hitta en passande långivare.
Vad är ett samlingslån?
Ett samlingslån låter dig samla flera mindre lån och krediter till ett enda större lån med en enda månatlig betalning. Det fungerar som en finansiell nystart där du ersätter dina befintliga skulder med ett nytt lån.
Fördelar
Med ett samlingslån kan du sänka din totala räntekostnad markant. De flesta får en räntesänkning på mellan 3-8 procentenheter när de samlar sina lån.
Du får bara en enda månadsbetalning att hålla reda på istället för flera olika. Detta gör det mycket enklare att ha kontroll över din ekonomi och minskar risken att missa betalningar.
Din kreditvärdighet kan förbättras när du samlar dina lån. När du har färre krediter och sköter dina betalningar punktligt ser långivare detta som positivt.
Nackdelar
Återbetalningstiden blir ofta längre med ett samlingslån. Många väljer att förlänga löptiden med 5 år eller mer för att få lägre månadsbetalningar. Nackdelen med lång återbetalningstid är att den totala kostnaden för lånet går upp, trots att månadskostnaden går ner.
Det tillkommer ofta extra kostnader som du måste räkna med. Banker tar ut uppläggningsavgifter som kan vara upp till 3% av lånebeloppet.
Du kan behöva betala både fast och rörlig ränta beroende på vilken bank du väljer. Den effektiva räntan kan bli högre än den nominella på grund av avgifter.
Hur samlar man lån till bäst ränta?
Genom att göra rätt val när du samlar dina lån kan du spara tusentals kronor varje år. Rätt strategi och rätt partner gör stor skillnad för din privatekonomi.
Använd låneförmedlare
En låneförmedlare hjälper dig att hitta den bästa räntan genom att jämföra många olika banker samtidigt. Du slipper kontakta varje bank enskilt och får istället en samlad bild av dina alternativ.
De stora låneförmedlarna som Lendo och Advisa jämför mellan 35-40 olika långivare åt dig. Detta kan ge dig betydande besparingar på dina lånekostnader.
En genomsnittlig låntagare med ett lån på 500 000 kronor kan spara cirka 12 500 kronor per år genom att välja rätt långivare via en låneförmedlare.
Ha med en medsökande
Att ansöka om lån tillsammans med en medsökande ökar dina chanser att få lånet beviljat markant. Din ansökan blir starkare när ni är två personer med inkomst.
En medsökande kan sänka din ränta med 0,5 till 1,5 procentenheter. Detta ger stora besparingar över tid.
Din kreditvärdighet blir ofta bättre med en medsökande, vilket gör att fler banker vill låna ut pengar till dig.
Välj rätt låneförmedlare
Olika låneförmedlare passar för olika behov. Sambla erbjuder ofta bäst villkor för stora lån upp till 800 000 kronor med räntor från 5,2 procent.
För dig med lägre kreditvärdighet kan Nstart vara ett bra val. De har högre beviljandegrad även vid sämre kreditbetyg.
Brixo kan vara ett alternativ om du vill låna utan UC-kontroll. De erbjuder lån upp till 100 000 kronor, men räkna med högre räntor runt 20 procent.
Hur samlar man sina lån?
Att samla sina lån börjar med en noggrann genomgång av dina nuvarande skulder. Skriv ner alla lån, kreditkort och avbetalningar. Ta reda på exakt ränta och villkor för varje skuld.
En låneförmedlare kan hjälpa dig hitta bästa möjliga villkor för ditt samlingslån. De stora aktörerna som Lendo, Enklare och Sambla samarbetar med många banker och kan därför erbjuda konkurrenskraftiga räntor från 5,20%.
Vanliga avgifter att tänka på:
- Uppläggningsavgift
- Aviavgift
- Eventuella lösenavgifter från tidigare lån
Din inkomst och kreditupplysning påverkar vilka erbjudanden du kan få. En stabil inkomst och god betalningshistorik ger oftast bättre lånevillkor.
Steg för att samla lån:
- Kartlägg dina skulder
- Jämför olika låneförmedlare
- Ansök hos 2-3 olika aktörer
- Granska lånevillkoren noga
- Välj det bästa erbjudandet
När du fått ditt samlingslån betalas dina gamla skulder av automatiskt genom direktutbetalning. Du får sedan en ny månadsavi med bättre villkor och enklare översikt.
Olika typer av samlingslån
Ett samlingslån kan hjälpa dig att förenkla din ekonomi genom att slå ihop flera lån till ett enda. Du kan ansöka om samlingslån oavsett din ekonomiska situation.
Samla lån utan UC
Du kan få ett samlingslån utan UC-kontroll genom långivare som använder andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Banky erbjuder lån upp till 150 000 kronor utan UC-kontroll, med en ränta från 29%.
Om du vill låna 100 000 kronor hos Banky blir din månadskostnad cirka 3 500 kronor när du betalar av lånet över 5 år. Detta kan vara ett bra val när du vill undvika nya UC-förfrågningar.
Samla lån med dålig kreditvärdighet
En medsökande kan öka dina chanser att få lån godkänt med över 20% och ge dig lägre ränta. Din medsökande måste ha en stabil inkomst och god kreditvärdighet.
Gamla UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet mindre efter 6 månader. Det kan därför vara smart att vänta med din ansökan om du har många förfrågningar.
Flera långivare erbjuder samlingslån även till dig med betalningsanmärkningar. Du kan låna upp till 800 000 kronor med räntor från 5% om du uppfyller övriga krav.
Samla lån med skulder hos Kronofogden
För att få ett samlingslån måste du normalt vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader. Du behöver också en månadsinkomst på minst 22 000 kronor.
Vissa nischlångivare kan erbjuda lån även med aktiva skulder hos Kronofogden. Räkna då med högre räntor mellan 27-32%.
Efter 6 månaders skuldfrihet kan du ansöka hos fler långivare. Du kan då få bättre villkor med räntor från omkring 5%.
Vanliga frågor och svar
När du vill samla dina lån behöver du välja rätt bank och förstå kraven för att få bästa möjliga villkor. En smart strategi kan spara dig tusentals kronor i räntekostnader.
Vilken bank är bäst för att samla lån?
Enklare utmärker sig med en beviljandegrad på 87% och marknadens lägsta ränta från 5,07%. De erbjuder snabb handläggning och personlig service.
Du kan samla lån upp till 600 000 kronor genom Lendo. De har ett brett nätverk av banker som konkurrerar om att ge dig bästa erbjudandet.
För mindre summor finns flera alternativ. Du bör jämföra minst 3-4 olika banker innan du bestämmer dig.
Var är det lättast att samla lån?
De digitala låneförmedlarna gör processen smidig. Över 90% av ansökningarna behandlas automatiskt inom några minuter.
Du fyller i en ansökan online och får svar från flera banker samtidigt. Detta sparar tid och ger dig bättre förhandlingsläge.
Bankerna tävlar om att ge dig bästa villkoren. Du behöver inte besöka varje bank personligen.
Vad krävs för att få samlingslån?
Grundläggande krav:
- Fast anställning eller pension
- Inga betalningsanmärkningar
- Inkomst minst 8 400 kr/månad
Din skuldsättningsgrad bör vara under 250% av årsinkomsten för bästa villkor. En högre inkomst runt 25 000 kr eller mer ger oftast bättre ränta.
Du måste vara minst 18 år, men banker föredrar låntagare över 20 år med stabil ekonomi.
