Så väljer du en bra hemförsäkring för dig

En hemförsäkring kan göra stor skillnad om olyckan är framme, och ge dig skydd på resor och i vardagen hemma. Därför är det viktigt att förstå hur du väljer en bra hemförsäkring som passar just dig och din boendesituation.

Vad ingår i en hemförsäkring och vilka delar påverkar priset?

Alla försäkringsbolag har sina egna villkor när det gäller vad som ingår i hemförsäkringen och vilket upplägg den har, men samma grundprinciper brukar gälla för alla. Försäkringen skyddar dina saker vid skada eller stöld, och via hemförsäkringen får du också ett ansvarsskydd som gäller om du orsakar skada som du hålls ekonomiskt ansvarig för. Ett rättsskydd ingår också som täcker delar av juridiska kostnader vid tvister, samt ett reseskydd när du reser utanför Sverige som hjälper dig om du blir sjuk.

Den stora faktorn som påverkar priset på din hemförsäkring är var du bor och vilken bostadstyp du har. Om du är villaägare kostar den mer att försäkra jämfört med lägenhet. Beloppet på dina saker i hemmet påverkar också kostnaden. Många underskattar värdet på sina saker, vilket inte är bra då ersättningen blir mindre vid skada. Samtidigt kan försäkringen bli dyr om beloppet är överdrivet högt.

Självrisken påverkar också, vilket är den delen du betalar själv vid en skada. Om du vill ha en lägre månadskostnad kan du välja en högre självrisk, medan en lägre självrisk normalt ger en högre månadskostnad. Det som också påverkar månadskostnaden är vilka tillval du behöver. Du kan nämligen anpassa hemförsäkringen utifrån dina behov, vilket görs via tillval. Ett vanligt sådant är allrisk, även kallat drulle, och ger ersättning för plötsliga skador som inte täcks av grundpriset. I vissa försäkringar ingår drulle men detta kan variera mellan försäkringsbolag.

Hemförsäkring för olika boendeformer: lägenhet, villa och radhus

Din boendeform styr dina behov för vilken typ av hemförsäkring du behöver. Om du hyr en lägenhet behöver du ett mindre skydd, eftersom fastighetsägaren är den som ansvarar för byggnaden. I detta fall behöver du bara en hemförsäkring som täcker dina ägodelar och ger ett grundskydd för dig som person. Kostnaden för hemförsäkring för dig som bor i hyresrätt brukar därför vara lägre än för den som bor i en egen bostadsrätt eller hus.

Om du bor i en bostadsrätt ansvarar du också för de fasta sakerna som finns inuti lägenheten som golv, väggar, badrum och kök. Därför behöver du ett bostadsrättstillägg, antingen som en del av föreningens kollektivförsäkring eller som ett tillval hos ditt försäkringsbolag

För dig som äger en villa eller radhus behöver du ett större och mer omfattande skydd. Här måste själva byggnaden vara försäkrad och även tomten och fristående byggnader som står på tomten. Ett hus innebär större risker, exempelvis vattenskador, skador från storm eller problem med avlopp och dränering. Även hur gammalt huset är påverkar din månadskostnad eftersom att äldre hus innebär mer risk än ett nybyggt.

Det är viktigt att titta på villkoren för försäkringen. Två liknande försäkringar kan skilja sig mycket åt när det gäller ersättning för äldre badrum, läckande tak eller översvämning.

Så jämför du villkor, självrisker och dolda kostnader

Det är lätt att enbart titta på månadskostnaden för hemförsäkringen, men det finns många andra viktiga saker att kontrollera. I försäkringsvillkoren ser du de verkliga skillnaderna mellan försäkringsbolag. Självrisken till exempel kan variera både i storlek och beroende på vilken typ av skada det rör sig om. En billig försäkring är därför inte alltid det bästa alternativet, eftersom den kan bli dyr om något faktiskt inträffar.

Det skiljer sig också mellan bolagen i hur de bedömer renoveringar, vilket är viktigt att ha koll på om du planerar en renovering eller bygge. Det är också bra att titta på ersättningstaket för hemelektronik, smycken eller cyklar. Om du har många föremål som är värda mycket kan en försäkring med högre ersättningsnivå i praktiken vara mer prisvärd, trots att månadskostnaden blir högre.

Många glömmer även reseskyddet i hemförsäkringen. Det ingår automatiskt i hemförsäkringen men det som skiljer sig åt mellan bolagen är hur många dagar reseskyddet gäller. För den som reser mycket kan ett längre reseskydd vara mer ekonomiskt än att köpa separata reseförsäkringar som ofta är dyra.

När du vet vilket behov du har är det smart att använda dig av en jämförelsetjänst som exempelvis Compricer för att hitta en bra hemförsäkring.

När lönar det sig att uppgradera eller komplettera din försäkring?

Ibland är det klokt att utöka din hemförsäkring, exempelvis om du renoverar, bygger om eller köper nya dyra saker. Vid dessa tillfällen kan det vara bra att kontrollera med försäkringsbolaget hur det påverkar din täckning.

Om du flyttar ihop med någon ökar ofta värdet på hemmet, och då kan det vara nödvändigt att höja försäkringsbeloppet för att skyddet ska vara tillräckligt.

Det finns även många situationer där tillval inte behövs. En person som inte reser långa perioder, eller inte har särskilt värdefulla föremål hemma kanske klarar sig bra med ett grundläggande skydd. Det viktiga är att försäkringen speglar just dina unika behov och boendesituation.