Bostadskreditfonden lanserar försäkringslösning som kan minska hushållens risk och sätta fart på byggandet.

Förhandsförsäljningens fallgropar bromsar nyproduktionen

Dagens nyproduktion av bostadsrätter i Sverige hämmas av en finansieringsmodell där stor del av risken läggs på hushållen. För att bygget ska kunna starta kräver bankerna ofta att upp till 70 procent av lägenheterna är förhandsförsålda – en tröskel som blivit allt svårare att nå i ett osäkert ränteläge. Resultatet är en kraftigt nedkyld marknad, där byggstarter fallit med 60 procent under de senaste årens räntehöjningar.

– Bankerna lever kvar i en marknad med evigt stigande priser. Under 2024 byggstartades mindre än hälften av de 50 000 bostäder per år som krävs för att möta behovet enligt Boverket. Det är ohållbart, säger Lottie Löf, vd för Bostadskreditfonden.

“Fullteckningsgaranti” – en ny modell för tryggare bostadsbyggande

Som svar lanserar Bostadskreditfonden nu en ny finansieringsmodell kallad fullteckningsgaranti, framtagen i samarbete med FRF Partners, försäkringsagenturen Gallagher och försäkringsbolaget HDI Global Specialty. Modellen bygger på att ett försäkringsbolag med hög kreditvärdighet garanterar bostadsutvecklarens ekonomiska åtaganden. Det innebär att föreningens insatser och upplåtelseavgifter blir inbetalda enligt ekonomisk plan – oavsett om köpare hoppar av innan inflyttning.

Effekten är att kravet på förhandsförsäljning kan minska dramatiskt, och att köparen skyddas från prisfallsrisk under byggtiden. Risken sprids istället till institutionella aktörer med bättre förmåga att bära den.

Positiva pilotresultat: Högre vinst och kortare byggtid

Den nya modellen har redan testats i pilotprojekt där resultaten pekar på ökad effektivitet och lönsamhet. Byggen har kunnat starta tidigare, vilket förkortat genomförandetiden med sex till åtta månader. Samtidigt har projektvinsten ökat med i snitt 25 procent – främst tack vare att fler lägenheter kan säljas när bygget väl är igång.

– Det är mer attraktivt för köparen att binda upp sig när de ser att byggprojektet är verkligt. När förhandskravet sjunker från 80 till 20 procent fyrdubblas antalet enheter som kan säljas efter byggstart. Det ökar både betalningsviljan och tryggheten, säger Lottie Löf.

En modell som gynnar hela marknaden

Fullteckningsgarantin öppnar även upp för smidigare flyttkedjor på bostadsmarknaden. Eftersom köpare kan vänta till byggstart eller närmare inflyttning innan de skriver på, kan de i sin tur sälja sin gamla bostad i rätt tid – något som idag ofta är ett hinder i nyproduktionen.

– Vårt mål är att påskynda och förbättra bostadsbyggandet med tryggare och enklare finansieringsalternativ. Vi ser att denna modell skapar en mer stabil marknad för alla parter. Enligt våra beräkningar är det fullt möjligt att nå Boverkets mål med hjälp av detta verktyg, säger Lottie Löf.

En möjlig vändpunkt för svensk bostadsproduktion

Med ett skriande behov av över en halv miljon nya bostäder fram till 2033, krävs nytänkande för att vända utvecklingen. Bostadskreditfondens modell är ett konkret steg bort från hushållsberoende riskhantering – mot en mer professionell och långsiktigt hållbar bostadsmarknad.

Om modellen får genomslag kan det bli början på ett nytt kapitel i svensk bostadsutveckling – där byggprojekten blir färre riskmoment för hushållen och fler möjligheter för hela samhället.