Försäkringsbranschen är beroende av en smidig relation mellan försäkringsgivare och mäklare. Mäklare rådger kunder och kopplar dem till de bästa policyerna, medan försäkringsgivare bedömer risker och ansvarar för den ekonomiska tryggheten. Trots gemensamma mål har de ofta svårt att få till ett effektivt samarbete. Grundorsaken är att viktig data ligger i isolerade system och att kommunikationen därmed fallerar. Parterna behöver adressera detta för att kunna samverka mer effektivt, bygga kundförtroende och driva tillväxt i branschen. Med rätt verktyg för datadelning kan situationen förbättras avsevärt.

Synkning av processer mellan försäkringsgivare och mäklare

Försäkringsföretag måste samla in stora mängder kvalitetsdata för att kunna utvärdera risker och sätta lämpliga priser. Samtidigt behöver mäklare tillgång till korrekt information i rätt tid för att kunna rådge kunderna. Men inkonsekventa dataformat, brist på transparens och tidskrävande manuella processer sinkar ofta processen och skapar missförstånd, med förlorade affärsmöjligheter som följd. Dessutom är det inte bara effektiviteten som urholkas, utan även förtroendet mellan de båda parterna. Det är här datadelning kommer in i bilden.

Datadelningens roll

Datadelning innebär att samma dataresurser görs tillgängliga för flera parter eller applikationer. Med rätt teknisk lösning kan detta ske både effektivt och med bibehållen säkerhet och integritet. Det möjliggör säker dataåtkomst för flera enheter utan att kompromissa med dataintegriteten. Effektiv datadelning har seglat upp som avgörande faktor för lyckade samarbeten. Genom att möjliggöra säker tillgång till information i realtid kan försäkringsgivare och mäklare arbeta sömlöst tillsammans på flera sätt:

• Förbättrad riskbedömning: Mäklare kan förse försäkringsgivare med detaljerad kunddata, såsom operationella mätvärden och skadehistorik, vilket möjliggör en mer träffsäker riskbedömning.

• Förbättrad policydesign: Försäkringsgivare kan dela dynamiska insikter med mäklare, vilket möjliggör utformning av policyer som är bättre anpassade till kundens behov.

• Samordnade processer: Delade plattformar eliminerar överflödig kommunikation och manuell datainmatning, vilket påskyndar både policyutfärdande och ärendehanteringen.

Behovet av datastyrning

Det är viktigt att datadelning hanteras i linje med alla krav på datasäkerhet och integritet. Försäkringsbolag verkar i en särskilt hårt reglerad miljö, där regelverk som GDPR, CCPA och Solvency II kräver strikt kontroll över hur data används. Genom relevant datastyrning kan företagen säkerställa att all delad data följer de regulatoriska kraven och att känslig kund- och företagsinformation skyddas från intrång och missbruk. Dessutom blir det enklare att minimera fel och förbättra beslutsfattandet.

Teknik som möjliggörare

Moderna dataplattformar spelar en avgörande roll för framgångsrik datadelning och styrning. Lösningar baserade på logisk datahantering gör det dessutom möjligt för försäkringsgivare att få åtkomst till data från olika system i realtid, utan behov av kopiering eller extra lagring. Det skapar en enhetlig bild för både mäklare och försäkringsgivare och möjliggör ett sömlöst datautbyte dem emellan. Med AI-baserade funktioner kan man också arbeta med prediktiva insikter för riskbedömning och personliga policyrekommendationer.

När försäkringsgivare och mäklare samarbetar via en säker plattform för datadelning gynnas hela värdekedjan på flera sätt:

• Kortare handläggningstider förbättrar kundnöjdheten och konkurrenskraften.

• Bättre riskhantering främjar lönsamhet och minimerar tvister.

• Kundcentrerade lösningar och anpassade policyer som tillgodoser specifika kundbehov stärker relationerna mellan mäklare och kunder.

• Tydlig kommunikation främjar ömsesidig respekt och långsiktiga partnerskap.

Vägen framåt

I takt med att försäkringsbranschen förändras kommer behovet av sömlöst samarbete mellan mäklare och försäkringsgivare bara att växa. Att ta till sig moderna lösningar för avancerad datadelning överbryggar klyftan mellan parterna och lägger samtidigt grunden för innovation, effektivitet och långsiktighet på en allt mer komplex marknad.

Av: Jan Hygstedt, Nordenchef på Denodo

Disclaimer: Jan Hygstedt har författat denna krönika för publicering i Finanstid. Påståenden och åsikter är krönikörens egna.