Bästa snabblånet: Låna pengar snabbt

Snabblån har blivit en vanlig del av privatekonomin i Sverige, där många söker snabba finansieringslösningar för oväntade utgifter. När du behöver låna pengar snabbt finns det flera etablerade aktörer att välja mellan, som Ferratum, Flexkontot och Vivus.

Du kan idag få ett snabblån utbetalas samma dag genom att använda BankID för en smidig ansökningsprocess. Många långivare erbjuder automatiska svar på din ansökan och snabb utbetalning efter godkännande. Kreditupplysningen görs vanligtvis via UC, Creditsafe eller Bisnode, beroende på vilken långivare du väljer.

Innan du ansöker om ett snabblån är det viktigt att jämföra olika alternativ påpekar Anders Eriksson från Bästa-snabblån.com som hjälpt oss ta fram denna artikel. Ferratum erbjuder lån även till personer med betalningsanmärkningar, medan andra aktörer som Lendo och Viaconto fokuserar på konkurrenskraftiga räntor för kunder med god kreditvärdighet. Du kan enkelt jämföra villkor och räntor online för att hitta det alternativ som passar din situation bäst.

Hur hittar man det bästa snabblånet?

Att jämföra snabblån kräver noggrann granskning av flera viktiga delar. Du behöver värdera både kostnader och villkor för att hitta ett lån som passar just din situation. Följ därför dessa 5 tips som Anders Eriksson på Bästa-snabblån.com tagit fram.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan visar den faktiska årskostnaden för ditt lån. Du måste alltid titta på denna siffra, inte bara den nominella räntan, eftersom den inkluderar alla avgifter.

Ett lån på 25 000 kr med 13,9% nominell ränta och 60 månaders återbetalningstid kan ha en effektiv ränta på 16,88%. Detta betyder att den totala återbetalningen blir 36 237 kr.

Olika långivare erbjuder räntor mellan 6,48% och 39,50%. Ju bättre ekonomisk situation du har, desto lägre ränta kan du ofta få.

Kundnöjdhet

Kontrollera omdömen på oberoende jämförelsesajter för att se hur andra låntagare upplever långivaren.

Titta särskilt på kommentarer om kundservice och hur företaget hanterar problem eller frågor från kunder.

Bra betyg för kommunikation och tillgänglighet är extra viktigt vid snabblån där du kan behöva snabba svar.

Dolda avgifter

Granska alla avgifter i låneavtalet. Vanliga kostnader är uppläggningsavgift, aviavgift och förseningsavgifter.

Vissa långivare tar ut 19 kr per månad i aviavgift. Andra kan ha uppläggningsavgifter på flera hundra kronor.

Leta efter långivare som är tydliga med sina avgifter redan från början. Undvik företag som gömmer kostnader i det finstilta.

Lånebelopp och löptid

De flesta långivare erbjuder lån mellan 5 000 och 150 000 kr. Välj ett belopp som passar din ekonomi.

Återbetalningstiden kan variera från några månader upp till 15 år. Kortare löptid ger ofta högre månadsbetalning men lägre total kostnad.

Räkna noga på vad du har råd med varje månad innan du bestämmer löptid.

Utbetalningstid till din bank

Moderna långivare kan ofta göra utbetalningar samma dag du blir godkänd. Vissa överför pengarna inom några timmar.

Utbetalningar sker snabbast om du har konto i samma bank som långivaren samarbetar med.

Var uppmärksam på att utbetalningstiden kan påverkas av helger och bankdagar.

Vad är snabblån?

Snabblån är mindre krediter utan säkerhet som ger dig möjlighet att låna pengar med snabb utbetalning. Lånebeloppen ligger vanligtvis mellan 1 000 och 20 000 kronor.

Fördelar

Du kan få pengarna på ditt konto inom några minuter efter godkänd ansökan. Ansökan görs enkelt via BankID och kräver minimal dokumentation.

Många långivare erbjuder utbetalningar dygnet runt, även på helger. Du behöver inte lämna någon säkerhet eller ha en medlåntagare.

Lånebeloppen är flexibla och du kan ofta välja exakt hur mycket du vill låna inom det tillåtna spannet. Vissa långivare erbjuder räntefria lån för förstagångslåntagare under en begränsad period.

Nackdelar

Räntorna på snabblån är betydligt högre än på vanliga banklån – ofta mellan 20% och 40% effektiv ränta. Detta gör lånen dyra att återbetala.

Återbetalningstiden är kort, ofta mellan 30 dagar och 12 månader. Du måste ha god betalningsförmåga för att bli godkänd.

Risken för betalningssvårigheter ökar om du tar flera snabblån samtidigt. Många hamnar i en skuldfälla där nya lån tas för att betala gamla.

Finansinspektionen har infört strängare regler för snabblån. Din månadskostnad för lånet får inte överstiga 40% av din disponibla inkomst.

Hur ansöker man till det bästa snabblånet?

Det första steget är att jämföra olika långivare för att hitta det mest fördelaktiga lånet. Du kan enkelt jämföra räntor, avgifter och villkor från flera långivare samtidigt genom olika jämförelsesajter.

När du har hittat ett passande lån behöver du välja lånebelopp och återbetalningstid. Ett vanligt spann för snabblån är mellan 5 000 och 150 000 kronor med återbetalningstider från 1 till 8 år.

Själva låneansökan görs online på långivarens hemsida. Du fyller i dina personuppgifter, inkomst, anställningsform och andra ekonomiska uppgifter som behövs för kreditprövningen.

Legitimering sker enkelt med BankID. Detta är ett krav från de flesta långivare och gör processen både säker och smidig. Efter legitimering skickas din ansökan direkt till kreditprövning.

Kreditprövningen tar vanligtvis bara några minuter. Om du blir godkänd får du ett låneavtal att granska. Läs noga igenom villkoren innan du signerar med BankID.

Viktiga dokument att ha tillgängliga:

• Senaste lönespecifikation
• Deklaration
• Anställningsavtal
• Uppgifter om andra lån och krediter

Efter signering av avtalet sker utbetalningen ofta samma dag till ditt bankkonto hos någon av storbankerna.

Hur snabbt betalas snabblån ut?

Snabba utbetalningar är en av de största fördelarna med snabblån. Du kan ofta få pengarna på ditt konto samma dag som du ansöker.

Tabell över utbetalningstid för snabblån

Du får olika snabb utbetalning beroende på när du skickar in din ansökan. Ansöker du tidigt på dagen får du pengarna snabbare.

För att få snabbast möjliga utbetalning bör du ansöka före klockan 15 på en vardag. Då behandlas din ansökan direkt och pengarna kan vara på ditt konto inom några timmar.

Vid ansökan efter klockan 15 eller på helger måste du vänta till nästa bankdag. Detta gäller hos de flesta långivare.

Kom ihåg att bankens egna överföringstider kan påverka när pengarna kommer fram. Vissa banker har snabbare överföringar än andra.

Olika typer av snabblån

Det finns flera alternativ för dig som behöver låna pengar snabbt och enligt Lukas Lindgren från Låna-snabbt.com är snabblån utan UC och med betalningsanmärkning de snabbaste och enklaste lånen. Vissa långivare fokuserar på specifika låntagare med olika kredithistorik och förutsättningar.

Snabblån utan UC

Många långivare använder Creditsafe eller Bisnode istället för UC för kreditupplysningar. Du kan ansöka om lån mellan 5 000 och 50 000 kronor hos dessa långivare.

Ferratum och Fairlo är två exempel på företag som erbjuder lån utan UC-kontroll. De gör en egen bedömning av din betalningsförmåga baserat på inkomst och andra faktorer.

Tänk på att räntan ofta är högre för dessa lån. En typisk effektiv årsränta ligger mellan 30% och 50%.

Snabblån med betalningsanmärkning

Det är möjligt att få ett snabblån även med betalningsanmärkningar, men dina alternativ är begränsade. Ferratum erbjuder i vissa fall lån trots anmärkningar.

Lånebeloppen är ofta mindre, vanligtvis mellan 2 000 och 20 000 kronor. Räkna med högre räntor och striktare villkor.

Du behöver kunna visa en stabil inkomst och att du kan hantera lånet. Vissa långivare kräver också en medlåntagare eller säkerhet.

Din betalningshistorik från de senaste 6-12 månaderna väger tungt i bedömningen. Nyare betalningsanmärkningar minskar dina chanser att få lånet beviljat.

Vilka krav har snabblån?

För att få ett snabblån behöver du uppfylla några grundläggande krav. Långivare gör alltid en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Din kreditvärdighet kontrolleras genom en kreditupplysning.

Du måste ha en fast inkomst från lön, pension eller annan regelbunden inkomstform. Många långivare kräver en årsinkomst på minst 120 000 kronor.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
• Fast inkomst
• Inga aktiva betalningsanmärkningar
• Bank-ID för identifiering
• Svenskt bankkonto

Din ekonomiska situation granskas noga innan lånet beviljas. Långivare tittar på ditt kreditbetyg och tidigare betalningshistorik.

Det tillkommer olika avgifter när du tar ett snabblån. En uppläggningsavgift på 200-500 kronor är vanlig. Vissa långivare tar också ut en uttagsavgift.

Försenade betalningar leder till extra kostnader. Förseningsavgifter kan vara upp till 190 kronor per påminnelse, plus dröjsmålsränta.

Innan du ansöker bör du läsa lånevillkoren noggrant. Där hittar du all information om räntor, avgifter och återbetalningstid.

Regler för snabblån

Innan du tar ett snabblån måste långivaren göra en grundlig kreditprövning av din ekonomi. Detta innebär att de kontrollerar din inkomst, dina utgifter och din betalningsförmåga. Du kan inte få ett lån om kreditprövningen visar att du inte har råd att betala tillbaka det.

Det har dessutom kommit nya regler för snabblån som reglerar marknaden ännu mer och nu är räntetaket till exempel 20 procentenheter över referensräntan.

Långivare måste ge dig tydlig information om lånevillkoren innan du skriver på avtalet. Du ska få veta den exakta räntan, alla avgifter och den totala kostnaden för lånet. Informationen ska vara skriftlig och lätt att förstå.

När du tar ett snabblån har du alltid 14 dagars ångerrätt. Du kan avbryta lånet utan att behöva förklara varför, men du måste betala tillbaka lånebeloppet plus ränta för den tid du hade pengarna.

Viktiga skyddsregler för dig som låntagare:

• Obligatorisk kreditupplysning via UC eller annan kreditupplysning
• Tydlig information om månadsbelopp och total kostnad
• Rätt att betala tillbaka lånet i förtid
• Skriftligt låneavtal med alla villkor

Vanliga frågor och svar

Vilket är det bästa snabblånet?

Saldo och Fairlo erbjuder de mest fördelaktiga villkoren just nu.

Lånekunder på Trustpilot framhäver Klara lån för deras snabba handläggning och tydliga kommunikation.

Flexkontot och SMSpengar är populära val för mindre belopp upp till 20 000 kr.

Finns det snabblån som beviljar alla?

Varje långivare måste enligt lag göra en kreditprövning och det finns därför inget snabblån som kan bevilja alla.

Långivare som Ferratum och Kontantfinans kan erbjuda lån även vid betalningsanmärkningar. De gör individuella bedömningar av varje ansökan.

Hur enkelt är det att få snabblån?

Med fast inkomst och utan betalningsanmärkningar är chansen god att få snabblån. Däremot får du inte ha för många betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Är det dumt att ta snabblån?

Det beror på. Ett snabblån kan fungera vid akuta behov om du har en plan för återbetalning. Däremot är det dumt att ta snabblån för konsumtion som är onödig.

När passar snabblån?

Ett snabblån kan vara lämpligt vid oväntade utgifter som måste lösas direkt. De ärbäst lämpad för personer med stabil ekonomi som behöver tillfällig likviditet.