År 2006 lanserades en ny typ av snabblån i Sverige. Det blev möjligt att sms låna pengar smidigt och enkelt. Före dess var det vanligaste sättet att låna mindre summor i Sverige genom kredit- eller betalkort. Den här nya typen av lån fick sitt smeknamn genom att låntagarna både ansökte och fick besked om lånet genom sms.

Sedan dess har både marknaden och regelverket gällande snabblån utvecklats betydligt i Sverige. Nu för tiden görs låneansökningen inte vanligtvis via sms, utan genom att konsumenten går in på långivarens hemsida via mobilen och ansöker om lånet genom att fylla i sina uppgifter där. Eftersom det nu förekommer många aktörer på marknaden, och eftersom det har tillkommit ett mer omfattande lagrum, kan det vara bra att läsa på innan du tar ställning till om sms-lån passar för dig.

Vad är ett sms-lån?

Ett sms-lån är en sorts mikrolån, vilket kortfattat betyder att det är en enklare låneprocess där du lånar en mindre summa pengar. De flesta sms-lånen är på summor mellan 3 000 och 10 000 kronor, vilket är betydligt mindre än ett vanligt banklån. Handläggningstiden är dessutom ofta mycket kort och du kan som regel få pengarna inom ett par dygn.

Sms-lån utmärker sig även genom att ha kortare återbetalningstid än andra lån. Oftast måste lånen betalas tillbaka redan efter 30 eller 60 dagar. Som jämförelse har ett banklån ofta en återbetalningstid på flera år och ett bolån på ibland flera decennier.

Dessutom är räntorna och avgifterna betydligt högre än för konventionella lån. Innan du tar något slags snabblån är det därför viktigt att du jämför den effektiva räntan mellan olika långivare. Den effektiva räntan ska anges som en årsränta, det vill säga vad du betalar i ränta för ett helt år. Eftersom sms-lånen oftast ska betalas på kortare tid än ett år blir den effektiva räntan väldigt hög, ibland upp till flera hundra procent.

Ett sätt att låna utan att ange orsak

En av fördelarna som brukar framhållas med sms-lån är att det ger en möjlighet att låna små summor utan att konsumenten behöver ange anledningen. Du kan med andra ord ansöka och beviljas lån utan att behöva berätta varför du lånar pengarna. När du tar ett vanligt banklån krävs som regel någon form av orsak till att du behöver pengarna.

Många företag som lånar ut pengar genom sms-lån marknadsför sig genom att de inte “tar någon UC” på låntagaren. Sedan en regeländring år 2018 måste dock alla långivare göra någon form av kreditprövning på potentiella låntagare. Det kan med andra ord innebära att de använder något annat kreditupplysningsföretag än just UC för kreditprövningen.

Sms-lån kan beviljas trots att du har en betalningsanmärkning, men i vissa fall krävs det att du inte har någon anmärkning hos Kronofogden. Det är viktigt att jämföra villkoren mellan olika långivare och att läsa det finstilta ordentligt innan du tar ett snabblån.

Regeländringar på marknaden för snabblån

Det tog inte lång tid efter att sms-lånen hade lanserats förrän de gav upphov till debatt i Sverige. Kritiken handlade framför allt om att oseriösa aktörer inte marknadsförde den effektiva räntan på ett korrekt sätt, vilket ledde till att konsumenter inte kunde jämföra olika långivare korrekt. Sammanfattningsvis kunde konsumenter misstolka räntan till att vara avsevärt lägre än vad de faktiskt sedan fick betala.

År 2018 infördes därför nya regler gällande snabblån i Sverige med syftet att få till en mer ansvarsfull marknad. En av de viktigaste regeländringarna var att man införde ett tak för räntor och kostnader, vilket innebär att räntan nu inte får överstiga det lånade beloppet.

När passar ett sms-lån?

När kan då ett sms-lån, eller snabblån, passa för dig? För det första finns det några grundläggande kriterier som i princip alltid måste uppfyllas:

  • Du är folkbokförd i Sverige
  • Du är myndig (över 18 år gammal)
  • Du har ett svenskt personnummer
  • Du kan legitimera dig med BankID

Oftast vill långivare se att du har en stabil inkomst på något sätt. Din inkomst kan dock komma från flera olika källor, till exempel studielån eller bidrag. Det är viktigt att komma ihåg att ett snabblån är ett lån utan säkerhet, det vill säga utan att du har satt något i pant för lånet. Även om summorna är relativt låga behöver de betalas tillbaka i tid om du inte vill ha en betalningsanmärkning hos Kronofogden.