Att samla dyra lån och krediter till ett enda lån med lägre ränta kan ge dig betydande besparingar varje månad. Du kan kombinera olika typer av skulder som privatlån, kreditkort och avbetalningsköp till ett samlingslån med bättre villkor. Sambla erbjuder just nu marknadens mest fördelaktiga samlingslån med räntor från 5,20% och möjlighet att låna upp till 600 000 kronor.

Med ett samlingslån får du bättre överblick över din ekonomi och slipper hålla reda på flera olika betalningar. Du kan ansöka hos flera banker samtidigt genom låneförmedlare och få svar samma dag. Många svenskar har lyckats sänka sina månadskostnader med flera tusen kronor genom att samla sina lån.

I denna artikeln har vi pratat med Erik Lundgren på Bästlåneförmedlare.com och tagit fram en komplett guide kring hur man hittar den bästa låneförmedlaren.

Din kreditvärdighet påverkar vilken ränta du kan få, men det finns alternativ för de flesta situationer. Du kan jämföra erbjudanden från över 40 olika banker för att hitta den bästa räntan för just din situation. De ledande låneförmedlarna gör det enkelt att se vilka villkor du kan få utan att det påverkar din kreditupplysning.

5 Bästa låneförmedlarna just nu

De ledande låneförmedlarna i Sverige erbjuder olika räntespann och lånebelopp för att möta dina behov. Här är de främsta alternativen på marknaden med fokus på villkor och kundnöjdhet.

Sambla

Sambla utmärker sig med ett omfattande nätverk av 42 samarbetsbanker. Du kan låna mellan 5 000 och 800 000 kronor med räntor från 5,20% till 33,99%.

Deras höga kundbetyg på Trustpilot visar på god service och nöjda kunder. Många värdesätter deras flexibla villkor.

En unik fördel är att de accepterar ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, upp till 10 stycken.

Lendo

Lendo samarbetar med 40 olika banker och erbjuder lån från 10 000 till 600 000 kronor. Räntorna börjar på 4,70% och går upp till 33,75%.

Den digitala processen med BankID gör ansökan snabb och smidig. Du får svar direkt från flera banker samtidigt.

13 av deras anslutna banker godkänner lån även med betalningsanmärkningar.

Advisa

Med 43 anslutna banker erbjuder Advisa lån mellan 5 000 och 800 000 kronor. Räntespannet ligger på 5,20% till 33,99%.

Du får svar på din låneansökan inom 24 timmar. De har specialiserat sig på samlingslån och arbetar med 33 banker för detta.

Kunderna ger dem höga betyg för snabb service och tydlig kommunikation.

Enklare

Enklare har ett nätverk av 37 banker och erbjuder lån från 5 000 till 600 000 kronor. Deras räntor sträcker sig från 5,07% till 33,46%.

De fokuserar särskilt på blancolån utan säkerhet. Processen är digital och enkel att följa.

Deras höga kundbetyg på Trustpilot visar att många uppskattar deras tjänster.

Zmarta

Zmarta samarbetar med 35 banker och erbjuder lån mellan 5 000 och 800 000 kronor. Räntorna börjar på 5,07% och går upp till 23,00%.

De är särskilt bra på mindre lån under 10 000 kronor. Du kan även jämföra försäkringar genom deras tjänst.

Deras breda utbud av finansiella tjänster gör dem till ett mångsidigt val för dig som vill ha allt samlat.

Hur hittar man den bästa låneförmedlaren?

När du väljer låneförmedlare är det viktigt att titta på flera olika faktorer för att få bästa möjliga villkor för ditt lån. En bra låneförmedlare kan spara dig både tid och pengar genom att hitta de mest fördelaktiga lånevillkoren.

Antal långivare anslutna

Ju fler långivare en förmedlare samarbetar med, desto större är chansen att du får ett bra erbjudande. De största låneförmedlarna har runt 40 anslutna banker och kreditgivare.

Sambla och Advisa samarbetar med flest långivare, över 40 stycken var. Detta ger dig fler valmöjligheter och bättre förutsättningar för konkurrenskraftiga räntor.

Din ansökan når automatiskt ut till många banker samtidigt, vilket sparar tid jämfört med att kontakta varje bank enskilt.

Ränta och villkor

De flesta låneförmedlare erbjuder räntor från cirka 5% upp till 34%. Räntesatsen bestäms utifrån din personliga ekonomiska situation.

Återbetalningstiden varierar mellan 1-20 år beroende på låneförmedlare. Längre löptid ger lägre månadsbetalning men högre totalkostnad.

Jämför den effektiva räntan mellan olika erbjudanden, inte bara den nominella. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och ger en bättre bild av lånets verkliga kostnad.

Kundomdömen

Sambla och Enklare får högst betyg från tidigare kunder med 4,7 av 5 i snitt. Sambla har över 25 000 recensioner vilket ger ett tillförlitligt underlag.

Ett högt betyg från många kunder tyder på bra service och nöjda låntagare. Leta efter omdömen som handlar om kundsupport och snabb handläggning.

Krav

Du måste vara minst 18 år och ha en fast inkomst på 10 000-12 000 kronor i månaden för att ansöka via en låneförmedlare.

De flesta förmedlare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har en god kreditvärdighet.

Vissa långivare kan godkänna din ansökan även om du har enstaka betalningsanmärkningar, men detta påverkar vanligtvis räntan negativt.

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare fungerar som en länk mellan dig som låntagare och olika banker samt finansbolag. När du ansöker genom en låneförmedlare skickas din ansökan till många långivare samtidigt, vilket sparar både tid och energi.

Du behöver inte betala något för att använda en låneförmedlares tjänster. Det är bankerna som står för kostnaderna genom att betala en avgift till låneförmedlaren när ett lån förmedlas.

Populära låneförmedlare i Sverige:

  • Lendo
  • Ordna
  • Enklare
  • Advisa
  • Sambla

De största låneförmedlarna samarbetar med 30-40 olika banker och kreditinstitut. Detta gör att du kan få många olika låneförslag att välja mellan efter endast en ansökan.

Din ansökan bedöms av alla anslutna banker utifrån deras egna villkor och krav. Du får sedan flera olika erbjudanden med olika räntor och villkor att jämföra. Räntorna kan variera från cirka 5% upp till 34% beroende på din ekonomiska situation.

Fördelar med låneförmedlare

En låneförmedlare skickar din låneansökan till många banker samtidigt. Du slipper kontakta varje bank enskilt och sparar flera timmar på att låta förmedlaren göra jobbet. Med en enda ansökan når du upp till 40 olika banker och långivare.

Genom att jämföra så många banker ökar dina chanser att hitta den lägsta räntan. Du kan ofta få betydligt bättre villkor än om du söker direkt hos en enskild bank. Många låneförmedlare erbjuder lån upp till 600 000 kronor.

En stor fördel är att du bara får en kreditupplysning hos UC när du använder en låneförmedlare. Detta skyddar din kreditvärdighet eftersom många förfrågningar under kort tid kan påverka den negativt.

Du får enkelt överblick över olika erbjudanden och kan välja det som passar dig bäst. Låneförmedlare visar tydligt:

  • Effektiv ränta
  • Månadskostnad
  • Totalkostnad
  • Återbetalningstid

När du samlar dina lån via en låneförmedlare kan du ofta sänka dina räntekostnader rejält. De bästa låneförmedlarna har räntor från cirka 5% upp till 34%.

Nackdelar med låneförmedlare

När du använder en låneförmedlare kan du missa vissa specialerbjudanden som banker ger direkt till sina befintliga kunder. Många banker har förmånliga villkor för kunder som redan har andra tjänster hos dem.

Det tar ofta längre tid att få svar på din låneansökan genom en låneförmedlare. Du kan behöva vänta upp till 24 timmar för att få alla erbjudanden, medan direktkontakt med en bank kan ge snabbare besked.

Vissa låneförmedlare tar ut administrativa avgifter för sina tjänster. Detta kan öka din totala skuld och månadskostnad även om grundräntan är låg.

Din månadskostnad kan påverkas av dolda avgifter som uppläggningsavgift och aviavgifter. Det är viktigt att du läser det finstilta i varje erbjudande.

Om du har skulder hos Kronofogden kan det vara svårt att få lån via låneförmedlare. I dessa fall kan det vara bättre att kontakta banker direkt för att diskutera din situation.

Viktiga punkter att tänka på:

  • Jämför alltid den effektiva räntan, inte bara nominell ränta
  • Räkna med alla avgifter i din totala månadskostnad
  • Kontrollera villkoren för förtidsinlösen
  • Be om specificerade kostnadsberäkningar från varje långivare

Det finns även lite som pekar på att avtal mellan låneförmedlare och långivare kan leda till sämre villkor. Långivaren kan till exempel ta ut en högre ränta på kunderna från låneförmedlaren för att kompensera för ersättningen låneförmedlaren ska få för lånet.

Hur ansöker man om lån genom en låneförmedlare?

Låneförmedlare gör det enkelt att ansöka om lån digitalt. Du börjar med att fylla i ett formulär med dina personuppgifter och önskat lånebelopp. Legitimering sker smidigt med BankID.

När din ansökan är inskickad jämför låneförmedlaren erbjudanden från upp till 40 olika banker och långivare. Du får sedan se flera olika låneerbjudanden med olika räntor och villkor att välja mellan.

Om du hittar ett passande lån väljer du det erbjudandet och signerar avtalet med BankID. Amortering och ränta bestäms utifrån lånebeloppet och din ekonomiska situation.

Utbetalningen sker vanligtvis inom 2-3 bankdagar efter att du godkänt lånet. Pengarna sätts in direkt på ditt bankkonto som du angett i ansökan.

Viktigt att tänka på:

  • Ha ditt BankID tillgängligt
  • Ha senaste lönespecifikationen redo
  • Kontrollera alla villkor noga
  • Jämför den effektiva räntan mellan olika erbjudanden

Vilka krav har låneförmedlare?

För att ansöka om lån genom en låneförmedlare måste du vara folkbokförd i Sverige. Du behöver även ha ett svenskt personnummer och BankID för identifiering.

Din månadsinkomst ska vara minst 10 000 kronor före skatt. Vissa låneförmedlare kräver en högre inkomst på 12 000 kronor eller mer per månad.

Du måste ha en fast anställning eller stabil inkomst. Det är också viktigt att du inte har några aktiva betalningsanmärkningar hos Kronofogden.

Grundläggande krav:

  • Minst 18 år gammal
  • Svenskt bankkonto
  • Fast adress i Sverige
  • God kreditvärdighet
  • Ingen skuldsanering

Din kreditvärdighet kontrolleras genom en kreditupplysning hos UC. En god kredithistorik ökar dina chanser att få lånet godkänt med bättre villkor.

En medsökande kan ibland stärka din låneansökan. Detta gäller särskilt om du har lägre inkomst eller vill låna ett större belopp.

Låneförmedlare erbjuder oftast lån utan säkerhet. Din inkomst och kreditvärdighet avgör hur mycket du kan låna och vilken ränta du får.

Vanliga frågor och svar

Låneförmedlare spelar en viktig roll när du vill samla dina lån. De hjälper dig att hitta bästa möjliga villkor genom att jämföra erbjudanden från många olika banker.

Kan man ansöka hos flera låneförmedlare samtidigt?

Det är tekniskt möjligt att skicka ansökningar till flera låneförmedlare på samma gång. Tänk på att varje ansökan leder till en ny kreditupplysning på dig. Många kreditupplysningar under kort tid kan sänka din kreditvärdighet.

Det smartaste är att välja en låneförmedlare först och vänta med fler ansökningar. Om du inte är nöjd med första erbjudandet kan du prova en annan förmedlare efter några månader.

Vilken låneförmedlare har flest anslutna långivare?

Sambla och Advisa är de största aktörerna med drygt 40 anslutna banker var. Detta ger dig många alternativ att välja mellan.

Fler anslutna banker betyder ofta bättre chanser att hitta förmånliga lånevillkor. När bankerna tävlar om din ansökan kan du få lägre ränta.

Är det värt att ansöka hos en låneförmedlare?

Statistiken visar tydliga fördelar med att använda låneförmedlare. De flesta som ansöker får bättre ränta än om de kontaktar banker direkt.

Genom att låta bankerna konkurrera om ditt lån kan du spara betydande summor. En ränteskillnad på 1,5-2 procentenheter gör stor skillnad på månadskostnaden.

Exempel på besparingar vid 300 000 kr lån:

  • 1,5% lägre ränta = cirka 375 kr mindre per månad
  • 2% lägre ränta = cirka 500 kr mindre per månad